Estas Perguntas Frequentes foram criadas para lhe fornecer uma visão geral das Contas Poupança Saúde e não se destinam a ser um recurso completo.  Estas FAQs não se destinam a ser, nem devem ser interpretadas como, aconselhamento fiscal, e as suas circunstâncias individuais podem afetar o seu próprio resultado fiscal.  Recomendamos que você confirme com seu consultor tributário quaisquer dúvidas que possa ter sobre o tratamento tributário dos HSAs.  Você também pode consultar a Publicação 969 do IRS em irs.gov para obter mais detalhes.  

O que é um plano de saúde voltado para o consumidor (CDHP)?

Um CDHP é um plano de seguro saúde que combina um plano médico de alta dedução com uma conta poupança saúde livre de impostos (HSA) que você pode usar para pagar despesas de cuidados de saúde elegíveis. Os CDHPs oferecem cobertura de cuidados saúde abrangentes e acessíveis e incentivam os indivíduos e suas famílias a serem mais responsáveis e engajados em suas decisões de cuidados saúde.

Uma grande razão para a crescente popularidade dos CDHPs é a oportunidade de economizar dinheiro em um HSA. À medida que o cenário de cuidados saúde continua a mudar e os indivíduos têm mais opções de seguro saúde, os HSAs fornecem uma maneira de os indivíduos economizarem dinheiro livre de impostos para suas despesas de cuidados saúde e manterem o dinheiro para despesas futuras de cuidados saúde, mesmo que mudem saúde de plano, mudem de emprego ou se aposentem.

Como funcionam os planos CDHP da Lubrizol?

Os planos CDHP da Lubrizol têm dois componentes separados que trabalham juntos para fornecer cobertura abrangente de cuidados de saúde e uma maneira isenta de impostos* de pagar pelo atendimento recebido. Veja como funciona um CDHP:  

• Uma vez cumprida a franquia anual, o plano paga 20% dos serviços cobertos. Isso é chamado de cosseguro. 

• Uma vez atingido o máximo do ano, o plano paga 100% das despesas cobertas pelo restante do ano.

• Qualquer dinheiro que sobrar no seu HSA no final do ano rola de ano para ano. O dinheiro na sua conta é sempre seu, mesmo que você mude saúde planos, mude de emprego ou se aposente.

Como faço para pagar meu provedor quando inscrito em um CDHP?

Normalmente, você não é obrigado a fazer o pagamento no momento do serviço médico.  Em vez disso, você apresenta seu cartão de identificação médica, que contém instruções de cobrança para seu provedor.  O provedor enviará a reivindicação à UMR para processamento.  A UMR processará a reivindicação aplicando quaisquer descontos, como o desconto que você recebe por usar um provedor de rede.  Eles então considerarão se o serviço é preventivo ou diagnóstico com base nas informações que o provedor incluiu, aplicarão sua franquia, se aplicável, e prepararão o pagamento, se apropriado, para o provedor.  Eles emitirão uma Explicação de Benefícios (EOB) que explica qual pagamento é devido e de quem.  UMR irá postar o EOB em sua conta on-line em www.umr.com e enviar uma cópia para o seu provedor juntamente com qualquer pagamento devido a eles.  O provedor enviará uma fatura para qualquer valor que você deve assim que receber o EOB.  Depois de receber a fatura do provedor que indica qual é o seu responsabilidade e o que o plano pagou, você deve pagar o seu provedor.  O pagamento pode ser feito diretamente ao provedor ou usando www.umr.com.

Se você tiver uma receita preenchida, o pagamento é esperado no momento do serviço.  Apresente o seu cartão de identificação de receita médica.  Você pagará ao provedor o que deve naquele momento usando sua Conta Poupança Saúde (HSA) ou outro método de pagamento.  O valor cobrado reflete eventuais descontos que tenham sido aplicados.   

Lembre-se, em todos os casos, exceto cuidados preventivos, você é obrigado a cumprir sua franquia anual antes de qualquer pagamento é feito pelo plano.

O que é uma Conta Poupança Saúde (HSA)?

Um HSA é uma conta bancária que permite que você coloque dinheiro de lado, livre de impostos*, para economizar e pagar despesas qualificadas de cuidados saúde. É uma conta bancária real, mas você não paga imposto de renda federal sobre o dinheiro que você deposita nela ou o dinheiro que você usa para despesas médicas qualificadas.

Como me qualifico para um HSA?

Com algumas exceções, para se qualificar para um HSA, você deve se inscrever em um plano de saúde de alta franquia (por exemplo, os planos CDHP da Lubrizol). Depois de se inscrever em um CDHP da Lubrizol, uma conta será aberta em seu nome através do Optum Bank. Os regulamentos bancários federais exigem que você afirme sua concordância com a abertura de uma conta em seu nome, e você deve aceitar essa afirmação ao se inscrever on-line em um CDHP da Lubrizol.

Quais as vantagens de um HSA?

Um HSA tem várias vantagens: 

• Você obtém vantagens fiscais triplas. * Você pode contribuir com dinheiro antes dos impostos para sua conta, sua conta pode crescer ganhando juros isentos de impostos e você não paga impostos quando usa o dinheiro para despesas elegíveis.

• Você pode usá-lo agora ou salvá-lo para mais tarde. Você pode usar o dinheiro em sua conta para pagar os custos atuais ou futuros elegíveis saúde atendimento.

• Você pode investir. Se você optar por deixar sua conta crescer, você pode investir o dinheiro em uma escolha de opções de investimento quando seu saldo atingir um mínimo de US $ 2,000.

• Você pode rolá-lo.  O saldo da sua conta não utilizada é transferido de ano para ano e não há limite para o que sua conta pode crescer.

• Você fica com o dinheiro.  O dinheiro na sua conta é sempre seu, mesmo que você mude de plano médico, saia da empresa ou se aposente.

A Lubrizol contribui para o meu HSA?

Sim. A Lubrizol deposita um valor anual em seu HSA com base na opção de plano e no nível de cobertura selecionado. A contribuição da Lubrizol é depositada no HSA após o primeiro período de pagamento do ano. 

Quanto posso contribuir para um HSA?

A Receita Federal define os limites de contribuição a cada ano. Para o ano de 2025 planos, o limite é de US$ 4,300 para cobertura única e US$ 8,550 para cobertura única mais uma ou familiar. Isso inclui sua contribuição mais a contribuição da Lubrizol para sua conta. Você pode fazer contribuições adicionais por meio de deduções regulares da folha de pagamento antes dos impostos ou por meio de depósitos após impostos em seu HSA. Você pode reivindicar contribuições HSA após impostos em sua declaração de imposto de renda federal.

Pessoas com 55 anos ou mais em 2023 anos e não elegíveis para o Medicare podem contribuir com um adicional de US $ 1,000 em contribuições de "recuperação". Você pode fazer sua contribuição de recuperação em Lubrizol.benefitsnow.com ou você pode fazer uma contribuição após impostos e mais tarde reivindicá-la em seus impostos.

O que posso usar meu HSA para pagar?

O dinheiro em seu HSA pode ser usado para pagar franquias, cosseguro e serviços de saúde qualificados, como consultas médicas, atendimento hospitalar hospitalar hospitalar hospitalar e ambulatorial, atendimento de emergência, trabalho de laboratório, raios-X, medicamentos prescritos e serviços odontológicos. A lista completa pode ser encontrada na Publicação 502 (www.irs.gov) da Receita Federal.

Quais despesas não se qualificam para reembolso através do HSA?

Exemplos de despesas que não se qualificam incluem cirurgia estética, associações a clubes de saúde, clareamento dental e medicamentos de venda livre comprados sem receita médica, para citar alguns. Se você usar seu HSA para pagar uma despesa que não é qualificada, você terá que pagar impostos sobre a despesa e também pode ter que pagar uma multa de 20%.  Se você estiver em dúvida sobre se uma despesa é reembolsável do seu HSA sem que você incorra em impostos ou uma penalidade, consulte seu consultor fiscal.

Posso me inscrever em um HSA e uma Conta de Cuidados a Dependentes?

Sim, você ainda pode se inscrever na Conta de Cuidados Dependentes para economizar dinheiro em suas despesas de creche de filho dependente e adulto.

O que acontece se eu não usar todos os fundos do meu HSA durante o ano?

Se você não usar todos os fundos em seu HSA durante o ano, seu saldo restante será transferido para o ano seguinte. O saldo da sua conta pode crescer através das contribuições da empresa, das suas contribuições e dos retornos dos investimentos.

Como faço para investir meus dólares HSA?

Depois de ter um saldo de $2,000 em seu HSA, você pode optar por investir seus dólares HSA.  Uma variedade de fundos mútuos estão disponíveis para esse fim.  Pode ver a lista atual de fundos mútuos disponíveis iniciando sessão na sua conta Optum Bank através do início de sessão único em www.umr.com ou www.optumbank.com.  

O que acontece com o dinheiro no meu HSA se eu mudar saúde planos ou sair da empresa?

O dinheiro no seu HSA é seu para manter.  Se você deixar a Lubrizol, mudar saúde planos ou se aposentar, levará seu HSA com você.  Se você mudar para um plano saúde que o torne inelegível para continuar depositando dinheiro em um HSA (como o OOA da Lubrizol, etc.), você pode continuar a usar o dinheiro em sua conta para despesas médicas qualificadas, mas não pode mais fazer contribuições.

Posso me inscrever em um CDHP da Lubrizol com o HSA se também estiver inscrito no plano de saúde tradicional do meu cônjuge?

Não.  Você não pode estar inscrito em um CDHP da Lubrizol com um HSA se também estiver inscrito em um plano de saúde tradicional (como um PPO ou um EPO).  Isso ocorre porque os planos CDHP da Lubrizol vêm com um HSA e uma contribuição da Lubrizol.  Os regulamentos do IRS estabelecem que você não pode contribuir para um HSA (isso inclui a contribuição da Lubrizol) e estar inscrito em um plano de saúde tradicional.

Se meu cônjuge tem seu próprio plano de saúde com um HSA, também posso contribuir para ele?

Sim, mas a Receita Federal diz que os dois juntos só podem contribuir até o limite familiar.  Ambos podem contribuir para apenas um dos seus HSAs, ou podem contribuir para ambos os HSAs se o valor total não ultrapassar o limite familiar anual.  Lembre-se, o limite familiar de 2025 IRS é de US $ 8,550 e todas as contribuições, empregador e empregado, são consideradas para cumprir esse limite familiar. 

Quero que meus dólares HSA cheguem o mais longe possível.  Como saber quanto vai custar um tratamento ou procedimento?

O Included Health pode ajudá-lo a estimar seus custos de cuidados saúde.  Você pode contatá-los em 1-855-431-5532.  Você também pode fazer algumas coisas simples para ajudar a manter seus custos sob controle:

• Obtenha cuidados preventivos.  É 100% coberto e sua franquia não se aplica.  Tomar medidas agora para se manter saudável pode evitar custos mais altos no futuro.

• Use seus benefícios com sabedoria.  Consulte os provedores da rede UnitedHealthcare ChoicePlus, escolha medicamentos genéricos prescritos, quando possível; aproveite as visitas virtuais de saúde incluídas todos os dias e atendimentos urgentes para situações não emergenciais e use suas ferramentas de consumidor de atendimento saúde disponíveis.

Como faço para pagar com um HSA?

Se receber uma factura do seu médico ou se estiver a pagar mediante receita médica, pode pagar a partir do seu HSA utilizando o seu cartão de débito HSA.  Se você comprou cheques do Optum Bank, você pode usar seus cheques para pagar suas contas. 

Se eu paguei uma fatura de atendimento saúde do meu cartão de crédito, posso me reembolsar do meu HSA?

Sim, se o serviço for uma despesa qualificada e você tiver os fundos em seu HSA.  Você pode tirar dinheiro do seu HSA para pagar a si mesmo sem penalidade.  Pode iniciar um reembolso iniciando sessão na sua conta Optum Bank através de início de sessão único em www.umr.com ou www.optumbank.com.

Posso usar o HSA para meu cônjuge ou dependentes se eles não estiverem cobertos pelo meu plano?

Você pode usar o HSA para pagar despesas qualificadas de qualquer membro da família se o membro da família for reivindicado como cônjuge ou dependente de seus impostos, independentemente do tipo de plano médico em que seu cônjuge está inscrito. 

Se eu estiver cobrindo uma criança adulta, posso usar meu HSA para ajudar a pagar suas despesas médicas qualificadas?

Seu filho deve ser seu dependente fiscal para que você possa usar seu HSA para pagar as despesas médicas elegíveis de seu filho.  Se o seu filho não for seu dependente fiscal, mas estiver coberto pelo seu plano, ele poderá abrir seu próprio HSA. 

Se eu cobrir meu parceiro doméstico no plano, posso usar meu HSA para as despesas médicas do meu parceiro? 

Se o seu parceiro doméstico satisfizer as qualificações do IRS de um dependente fiscal, pode utilizar o seu HSA para ajudar a pagar as suas despesas qualificadas.  Se o seu parceiro não é seu dependente fiscal, você ainda pode cobrir o seu parceiro sob o seu plano.  No entanto, seu parceiro precisaria abrir e financiar seu próprio HSA para pagar as despesas médicas elegíveis por meio de um HSA.

Posso usar meus 2025 fundos HSA para contas médicas que recebo em 2025 para serviços médicos que tive em 2024?

Depende. Para fins de HSA, as despesas incorridas antes de você estabelecer seu HSA não são despesas médicas qualificadas.  Portanto, se você está no plano Core em 2025, você não pode usar seu 2025 HSA para reembolsar seus 2024 serviços médicos sem penalidade.  No entanto, se você estiver no CDHP com HSA em 2025, você pode usar os 2025 fundos HSA para despesas incorridas em 2024.

O que acontece com o dinheiro no meu HSA depois que eu completar 65 anos?

Você pode continuar a usar sua conta isenta de impostos para despesas de saúde do próprio bolso. Quando você se inscreve no Medicare, você pode usar sua conta para pagar prêmios do Medicare (partes B e D), franquias, copagamentos e cosseguro sob qualquer parte do Medicare. A única despesa para a qual você não pode usar sua conta é comprar um seguro suplementar do Medicare ou uma apólice "MediGap". Depois de completar 65 anos, você também pode usar sua conta para pagar outras coisas além de despesas médicas. Se utilizado para outras despesas, o valor sacado será tributável como rendimento, mas não estará sujeito a nenhuma outra penalidade. Menores de 65 anos que usarem suas contas para despesas médicas não elegíveis devem imposto de renda e multa de 20% sobre o valor retirado.

Tenho 55 anos e gostaria de fazer contribuições de "catch-up" para o meu HSA, como fiz com o meu 401(k). Isso é possível?

Sim, indivíduos com 55 anos ou mais que são cobertos por um CDHP da Lubrizol podem fazer contribuições adicionais de recuperação a cada ano até se inscreverem no Medicare. Para 2025, as contribuições adicionais de recuperação do HSA permitidas são de US$ 1,000.

Fiz 55 anos este ano. Posso fazer a contribuição completa de "catch-up"?

Se você tivesse cobertura CDHP para o ano inteiro, você poderia fazer a contribuição completa "catch-up", independentemente de quando seu aniversário de 55 anos cai durante o ano. Se você não teve cobertura CDHP para o ano inteiro, você deve ratear sua contribuição de "catch-up" para o número de meses completos que você foi "elegível", ou seja, teve cobertura CDHP.

Como faço uma contribuição de recuperação?

Você pode fazer sua contribuição na Lubrizol.BenefitsNow.com ou você pode fazer uma contribuição após impostos e depois reivindicá-la em seus impostos.

Se eu e meu cônjuge tivermos pelo menos 55 anos, podemos ambos fazer contribuições de "catch-up"?

Sim, se você e seu cônjuge forem indivíduos elegíveis e você e seu cônjuge tiverem estabelecido seus próprios HSAs. Se apenas um de vocês tiver um HSA em seu nome, somente o titular da conta poderá fazer uma contribuição de "catch-up".

Meu cônjuge está no Medicare. Posso contribuir para o HSA?

Sim.  Se um cônjuge for elegível ou já estiver coberto pelo Medicare, você pode se inscrever no CDHP da Lubrizol e contribuir para um HSA.  Se você declarar impostos em conjunto com seu cônjuge, você pode usar seu HSA para ajudar a pagar as despesas qualificadas de seu cônjuge, como prêmios do Medicare.

Onde posso ver meu saldo HSA atual e/ou acompanhar meus gastos HSA?

Tem de iniciar sessão na sua conta Optum Bank através de início de sessão único em www.umr.com ou www.optumbank.com.

Onde posso fazer alterações nas minhas contribuições HSA por pagamento?

Você fará alterações em suas contribuições HSA por pagamento na Lubrizol.BenefitsNow.com. 

Posso rolar fundos de outro HSA para o meu HSA associado ao CDHP da Lubrizol?

Sim.  Tem de iniciar sessão na sua conta Optum Bank através de início de sessão único em www.umr.com ou www.optumbank.com para obter os formulários necessários.